Политика AML и KYC

1. Общие положения

1.1. Отмывание денег (Money Laundering)

Отмывание денег — это процесс маскировки нелегального происхождения средств (например, полученных от наркоторговли или финансирования терроризма) и придание им вида законных доходов. Злоумышленники пытаются «отмыть» капитал путем изменения его формы, сокрытия реальных источников или перевода денег в юрисдикции, где они привлекают меньше внимания.

1.2. Противодействие отмыванию денег (AML / ПОД/ФТ)

Политика AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс правовых и финансовых мер, обязывающих регулируемые организации и финансовые институты предотвращать, выявлять и пресекать факты отмывания средств. Эффективная программа ПОД/ФТ требует, чтобы в юрисдикции:

Отмывание денег преследовалось по закону как уголовное преступление;
Регулирующие и правоохранительные органы имели полномочия для расследования таких преступлений;
Финансовые компании проводили верификацию клиентов, внедряли риск-ориентированный подход, хранили отчетность и сообщали о подозрительных операциях;
Обеспечивался обмен информацией на международном уровне.

2. Регулирование и правовые нормы

Сотрудники индустрии удаленного гейминга обязаны незамедлительно сообщать о любых ставших им известных фактах, если:

Они точно знают о нарушении;
У них есть обоснованные подозрения;
Существуют объективные причины полагать, что клиент вовлечен в легализацию преступных доходов или финансирование терроризма.

Платформа гарантирует, что перед началом работы с клиентами из Казахстана и других стран проводится оценка рисков. Надлежащая проверка клиентов (Due Diligence) необходима для того, чтобы убедиться: транзакции игрока соответствуют его профилю и уровню риска.

Мы ведем непрерывный мониторинг активности. В ситуациях повышенного риска наша служба безопасности вправе запросить у пользователя Декларацию об источнике происхождения средств.

2.1. Специфические требования

Наша компания строго соблюдает условия международной игорной лицензии Кюрасао (Curacao Gaming License), которая позволяет легально предоставлять услуги азартных игр в интернете, обеспечивая при этом высокий уровень безопасности для каждого пользователя.

3. Политика ПОД/ФТ (AML) и борьба с правонарушениями

Наша система базируется на следующих принципах:

Внедрение систем контроля, соответствующих международному праву и локальным требованиям;
Ежегодная переоценка AML-рисков и адаптация гибкого риск-ориентированного подхода;
Полная ответственность высшего руководства за соблюдение регламентов;
Сохранение истории транзакций для содействия правоохранительным органам;
Регулярное обучение сотрудников компании;
Обеспечение независимости и ресурсной базы для Ответственного сотрудника по ПОД/ФТ.

4. Управление рисками

Мы применяем комплексную систему управления рисками, чтобы выявлять и минимизировать угрозы:

Идентификация специфических рисков отмывания денег, применимых к нашему бизнесу;
Разработка политик для эффективного контроля;
Постоянное улучшение механизмов безопасности;
Документирование всех предпринятых шагов.

Этот подход позволяет сконцентрировать усилия на наиболее уязвимых участках платформы.

5. Подозрительная активность

К подозрительной активности относятся: нетипичные транзакции, экстремальные игровые профили, несоответствие сумм депозитов статусу игрока. Если профиль игрока вызывает подозрения, мы проводим Расширенную проверку (Enhanced Due Diligence) и можем запросить:

Удостоверение личности (паспорт или ID-карту);
Счет за коммунальные услуги (для подтверждения адреса);
Банковскую выписку;
Иные доказательства легальности средств.

Мы анализируем место работы клиента, стоимость его имущества и логичность трат на платформе по сравнению с его реальными доходами.

5.1. Отчеты о подозрительных операциях (SARs)

Сотрудники компании обязаны сообщать в Отдел рисков о любых подозрениях. Процесс передачи информации строго конфиденциален. Разглашение информации клиенту, в отношении которого ведется проверка (так называемый «tipping off»), строго запрещено и влечет за собой юридическую ответственность.

5.2. Рабочие процедуры

Перед обработкой любого запроса на вывод средств выполняются следующие шаги:

Анализ истории депозитов: проверка отсутствия сомнительных платежей, анализ частоты и сумм пополнений.
Оценка игрового оборота: гарантия того, что платформа используется для игры, а не как транзитный шлюз для перевода денег.
Вывод средств осуществляется исключительно на тот же платежный метод, с которого был сделан депозит.

5.3. Процедура вывода средств

При проверке аккаунта перед выплатой агент Отдела рисков проверяет: делал ли игрок ставки, принадлежит ли ему платежный метод и соответствуют ли транзакции его финансовому профилю.

6. Сотрудники и обучение

Руководство несет персональную ответственность за соблюдение политики AML. В компании назначен Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ (MLRO), который независимо управляет отчетами SARs, взаимодействует с государственными органами и отвечает за борьбу с финансированием терроризма.

Весь персонал проходит регулярное обучение процедурам проверки клиентов (CDD) и работе с политически значимыми лицами (ПДЛ / PEPs).

7. Юрисдикции высокого риска

Мы опираемся на актуальные списки стран повышенного риска, публикуемые FATF (Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). К клиентам из этих стран всегда применяются меры усиленной проверки. В список входят, в том числе: Афганистан, Сирия, Иран, КНДР, Йемен, Мьянма и др. Игрокам из юрисдикций, угрожающих международной финансовой системе, в регистрации будет отказано.

8. Хранение данных (Record keeping)

Для содействия возможным финансовым расследованиям мы храним:

Документы, идентифицирующие пользователей;
Записи о транзакциях и деловых отношениях;
Внутренние отчеты SARs и переписку с контролирующими органами.

Данные о транзакциях, профилях и расследованиях хранятся не менее 6 лет с момента завершения операции или закрытия аккаунта.

9. Безопасность данных и защита от сговора

Мошенничество и сговор на платформе не допускаются. При выявлении фактов нечестной игры аккаунт блокируется. Финансовая информация пользователей шифруется и обрабатывается сертифицированными провайдерами (например, Payment IQ). Сотрудники компании не имеют прямого доступа к реквизитам ваших карт. Применяются строгие меры информационной безопасности: парольная политика, защита от вредоносного ПО и шифрование данных.

Политика «Знай своего клиента» (KYC)

Введение

Принимая Правила и Условия нашей платформы, вы даете согласие на проведение верификационных проверок. На время проверки функция вывода средств может быть временно ограничена.

Если предоставленная информация окажется ложной, неточной или не будет совпадать с вашими документами, мы оставляем за собой право немедленно закрыть аккаунт. Если будет выявлено, что вы не достигли совершеннолетия на момент игры, счет будет закрыт, выигрыши аннулированы, а депозиты возвращены.

Цели проверки

Компания запрашивает верификацию в следующих случаях:

Подозрения в мошенничестве или отмывании денег;
Сомнения в подлинности загруженных документов;
Нарушение правил использования сервиса.

Пакет документов

Минимальный набор для верификации включает: ФИО, дату рождения, гражданство, адрес проживания и ИИН (или аналогичный идентификатор).

Обязательные документы:

Оригинал паспорта / удостоверения личности (ID-карта);
Документ, подтверждающий адрес проживания (счет за коммунальные услуги или выписка из банка).

Дополнительно мы можем запросить:

Селфи с открытым паспортом в руках;
Фото банковской карты (с видимыми первыми 6 и последними 4 цифрами; имя и срок действия должны быть читаемы);
Подтверждение легальности происхождения средств (справка о доходах, выписка со сберегательного счета и т.д.).

Обязательства пользователя

Анонимные аккаунты: Запрещены. При невозможности установить владельца счет блокируется.
Мультиаккаунтинг: Создание дублирующих счетов одним пользователем для обхода лимитов запрещено. Дополнительные счета закрываются с конфискацией выигрышей.
Публичные должностные лица (ПДЛ / PEP): Мы применяем особый контроль к лицам, занимающим важные государственные посты, а также к членам их семей, в связи с повышенными финансовыми рисками.

В случае нарушения политики KYC компания оставляет за собой право в одностороннем порядке прекратить обслуживание клиента без дополнительных объяснений.